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06 12 月 2019

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出國旅遊保險推薦|旅平險、不便險是什麼?信用卡刷卡就送?各家內容費用比較 

旅遊保險推薦

旅平險、不便險推薦|旅行前必看!旅遊不便險怎麼買?各大產險公司旅遊保險比較

出國旅遊最怕遇到班機延誤、行李不見等衰事,還沒開始玩心情就先壞一半,為了能讓自己玩得舒心錢領個痛快(喂),行前除了安排交通、行程和食宿之外,絕對別忘了購買「旅遊平安險」以及包含班機延誤賠償的「旅遊不便險」,如此一來即使真的成為那個幸運兒,至少還能討個實實在在的理賠金聊表慰藉。

除了信用卡附贈的旅平險之外,若想要自行投保旅遊不便險,該留意哪些細節?以多數人最在意的班機延誤保障內容來看,建議可特別留意以下三件事:第一,理賠金是定額給付或實支實付?如果已經有信用卡公司附贈的旅遊不便險,自費投保部分,建議選擇定額給付的保障方案;第二、留意認定班機延誤是否因事故所在地而有賠或不賠的狀況;第三、預定起飛的航班何時公告取消、延誤會影響理賠結果。

市面上提供旅遊不便險的產險業者非常多,多數只要延誤 4 小時就啟動理賠,理賠金額部分,若以班機延誤 4 小時以上來看,各家理賠金額介於 1,500 元至 10,000 元不等。下面將簡單介紹旅平險和旅遊不便險的差異,並且分析 10 家知名產險公司的旅遊保險方案讓大家比較。

 

 

什麼是旅遊平安險?

旅遊平安保險指的是在進行國內外旅遊時,為避免未知事故對身體或財務造成損失,而將風險轉嫁予保險公司所投保之保險。以天數為投保計算單位(每 24 小時為一天),海外旅行最高可投保 180 天。

投保旅遊平安險是以旅遊、商務出差、探親、遊學為目的,若是出差,實際工作內容性質之職業等級為 3 級(含)以上者,必須改投保其他類型之傷害險商品。同樣的,出國目的若是為了醫療或生產,也請勿投保旅平險。

旅平險
來源:SARAcares

刷信用卡支付機票全額或八成以上團費,發卡銀行會贈送保額八百萬至三千萬元不等的旅行平安險,信用卡所附贈的旅平險理賠範圍,大多數僅限於搭乘交通運輸期間,換句話說,抵達目的地後便不保障,充其量只能算是「飛安險」,以流通量最高的中國信託卡為例,當地登記許可、行駛在固定航路線運送旅客的飛機、火車、高鐵才算公共運輸工具,但搭公車、遊覽車、計程車、遊輪、纜車發生意外則不在承保範圍,每家理賠最高額度不太一樣,有的會再附贈海外突發疾病保障,內容同樣因信用卡公司的規定而有所不同。

旅平險比較
來源:旺旺友聯產險

所以信用卡的旅遊保險足不足夠,全取決於個人需求以及手上信用卡的理賠範圍與額度,如果手上的信用卡只附贈的理賠項目、額度不夠,則可以另外再投保,補強旅遊時可能會發生的意外、醫療支出等等。這裡需要特別注意,信用卡的旅遊保險保障人為持卡人或家人,簡言之,如果你是用朋友的信用卡刷機票,能獲得保障的只有朋友而沒有你。

 

 

什麼是旅遊不便險?

旅遊不便險通常是指在境外旅遊的途中,針對因班機延誤、人身安全等風險意外提供的旅遊保險,旅遊不便險之保障範圍包括人身意外傷害保障、醫療費用保障、個人財物保障、個人法律責任保障等等。

旅遊不便險
來源:SARAcares

細項包括班機延誤、行李延誤/遺失、劫機、行程延遲和旅行文件重置(重辦護照)等,像是遇颱風、地震、罷工等不可抗力因素,並非每家保險公司都有提供理賠,投保前必須仔細看清楚。

行程延遲與班機延誤乍看之下好像是同樣的意思,但其實指的是當你由於班機、行李等其他因素,導致無法準時到當地進行已預定的行程、住宿,或是需支付其他的交通費用的狀況;而班機延誤才是航班真正起飛時間與原先預定的起飛時間有延遲。

旅遊不便險不理賠情況
情況 說明
從居住國出發的班機延誤不賠 大多的旅遊不便險中的旅程延誤,指的是進行「海外旅行」時,發生天災導致班機延誤 4 個小時以上時,才可申請理賠。也就是說,假如今天是由台灣出發的班機延誤或是取消(出海關前已被通知航班取消、延誤者),則可能無法得到理賠,主要還是看自身保的保單是否有此項目。

「海外旅行」定義為保險人離開台灣海關出境櫃台後時。

前往機場途中發生意外來不及搭機不賠 假如因為前往機場的交通工具,例如機捷、客運等故障、導致來不及搭機,如果條款只寫「班機延誤」理賠,而非「行程延誤」,那這份保單不會理賠延誤損失。

如保險內容中有提到「因非被保險人所能控制之因素延遲」或「行李延誤理賠」,便可得到賠償。

原定班機起飛前的花費不賠 旅遊不便險會理賠因班機延誤產生的部分相關花費,但請注意一點,如原定的班機起飛時間為下午五點,已公告航班將延誤,那旅遊不便險所包含的理賠項目為下午五點之後到飛機正式起飛前的消費,如果是五點以前的消費,便不在理賠範圍內。
使用非本人的信用卡送的旅遊不便險不賠 刷信用卡買機票常常會附贈旅遊不便險,其優惠的保險通常只包含持卡人、配偶、或是 25 歲以下子女,朋友並無旅遊不便險的保障
因罷工導致無法起飛,可以不賠 針對罷工有些公司不理賠,投保前要看清楚。
行李延誤或遺失時,6 小時內的花費不賠 如果遇到行李延誤或是遺失的狀況,導致無其他衣物更換,請抵達機場 6 小時後再買,6 小時內的衣物花費並不在理賠範圍內。
行李箱內所攜帶的液體,導致髒汙損壞不賠 領取行李發現被託運的行李箱有損壞,可準備修理費用的證明單據或是原行李箱折舊後的金額單據申請理賠;假如是因為行李箱內所攜帶的液體,導致髒汙,則不在理賠範圍內。

 

10家產險之旅遊不便險比較

產險公司 班機延誤標準 班機延誤理賠 額外住宿與交通費用
國泰產險 4 小時以上 5,000 元/次(定額) 15,000 元(限額)
新光產險 2-4 小時

4-6 小時

6 小時以上

1,600/次
4,800/次
8,000/次
實支實付,最高 15,000 元
明台產險 3 小時以上 飛機以外之交通工具:延誤出發達 3 小時以上者,給付新臺幣 3,000 元。

飛機:
(1). 班機延誤起飛或延誤降落達 3 小時以上者,每滿 3 小時給付新臺幣 3,000 元,最高給付金額以新臺幣 6,000 元為限。
(2). 所預定之轉接班機因前班班機延誤起飛或延誤降落所致之失接,於 3 小時內無其他班機可供其轉接者:給付新臺幣 3,000 元。
(3). 因超額訂位致被保險人被拒絕搭乘者,給付新臺幣 3,000 元。
(4). 同時符合前述第二目之 1 及之 2 事故時,被保險人僅能擇一請求理賠。

富邦產險 4-6 小時

6 小時以上

延誤 4 小時免收據定額 5,000,或延誤 6 小時實支實付賠償 25,000 元(需檢附餐食費用、交通費用及住宿費用之收據),二擇一。
台壽保產險 4 小時以上 6,000 元/ 定額 2,000/日 (最多 10 日)
和泰產險 6 小時以上 遲延 6 小時後起算,將補償 1,000 元,後每滿 6 小時,補償 500 元,累計補償費用以 3000
元為限。
5,000/日 (最多 20,000)
華南產險 4 小時以上 3,000 元/每 4 小時,最高 10,000 元 3,000 元/日 (最多 20,000)
兆豐產險 4 小時以上 8,000/次,最高 2 次 3,000/日 (最多 10 日)
美商安達產險 4-6 小時

6 小時以上

延誤 4 小時以上,定額 5,000 元;延誤 6 小時以上,定額 5,000 元或實支實付最高 2 萬元。 3,000/日 (最多 5 日)
旺旺友聯產險 4 小時以上 5,000 元/每 4 小時,最高 10,000 元

 

總歸來說,投保需掌握「4 要」、「2 不能」原則,其中的「4 要」是指:投保要在出發前完成、保險時間涵蓋去程家裡出發到回程從機場到家裡、同時保旅平險和旅遊不便險、一定要投保海外突發疾病保險。

至於「2 不能」,首先呼應前面「4 要」第 1 點,不能已在國外才上網投保,其次是不能在出國所在地已發生意外事故事後才投保,需要格外注意。

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